[Leasing] Quelqu'un peut m'expliquer ?

[Yvan]

Il est clair que si un événement particulier devait arriver, genre dégat total,
un problème financier pourrait survenir mais ce problème sera le même avec une voiture payée cash ?

Pas tout à fait.
Si un évènement majeur survient durant la durée du contrat (emprunt / leasing); accident grave, perte d'emploi, bref un évènement ayant pour conséquence une très forte diminution des revenus, les mensualités continuent de courir ce qui peut vite amener à une situation critique.
Dans le cas d'un achat cash, on ne doit rien à personne.
Certaines assurances proposent des couvertures qui assurent ce genre de cas, en prenant en charge les mensualités, sous conditions.

[Turbo]

Sans vouloir faire l'avocat du diable ... je cherche à comprendre le raisonnement.
Dans l'exemple de la voiture à Chf 32'000.00 accidentée, je perds effectivement mon 1er acompte de Chf 15'000.00. Mais si j'ai payé cash la voiture et que l'assurance me rembourse "certainement un poil plus que Chf 17'000.00" j'ai aussi perdu Chf 15'000.00 ?
Je comprends l'évènement majeur, effectivement.

[Cedric067]

Si un évènement majeur survient durant la durée du contrat (emprunt / leasing); accident grave, perte d'emploi, bref un évènement ayant pour conséquence une très forte diminution des revenus, les mensualités continuent de courir ce qui peut vite amener à une situation critique.
Dans le cas d'un achat cash, on ne doit rien à personne.

J'ai contracté un leasing en prenant des précautions. Tous les évènements que tu relate sont couvert par une garantie que propose mon garage. Si je crash la voiture, je repars avec le prix d'achat de la mienne pour en prendre une autre. Plutôt rassurant quand même !

[Turbo]

Je n'avais pas vu le début du sujet ...
Si je base à nouveau mon analyse du point de vue comptable uniquement, la personne prend une voiture de Chf 32'000.00 en leasing, 1er acompte de Chf 15'000.00 et la rend après une année avec Km 40'000.00. Si il la paie cash et la revend après une année toujours avec km 40'000.00, il va perdre combien ? Certainement pas loin de la même somme. Evénement majeur mis à part, je pense que le leasing reste une solution à étudier permettant de "cadrer" le financement d'un véhicule.
Bon, après il y a toute la problématique de la mauvaise presse, de l'image, etc ..

[wat]

Il s'agit d'un simple calcul financier. Il suffit de se poser la question suivante :

Pourrais-je gagner plus d'argent en plaçant une certaine somme que les intérêts que j'aurais à payer sur son financement ?

En clair, si choisis de faire financer 30.000 .- à 3% au lieu de les apporter en cash, j'ai en ma possession une somme de 30.000 .- à placer. Si elle me rapporte 2%, je suis perdant. Si elle me rapporte 4%, je suis gagnant.

Il faut en pratique ensuite bien entendu prendre en compte les autres dépenses, comme la casco complète obligatoire en leasing qu'on n'aurait pas forcément prise avec un achat cash.

[Turbo]

Faire du 4 % ces dernières années est un exploit, conserver son patrimoine n'est déjà pas simple ...
J'ai un petit exemple pour une fois positif lié à un leasing.
Un ami devait acheter une voiture début 2011, il pouvait sans autre la payer cash, pour des raisons qui lui sont propres il a préféré un leasing, roulant peu il a négocié une VR relativement élevée. Quelques mois plus tard la crise de l'Eur est arrivée avec ses primes, bonus, etc .. résultat la même voiture est env. 15 % mois chère aujourd'hui. Dans 4 ans il trouvera sur le marché des occasions des voitures de la même année et à kilométrage équivalent bien moins chères. Contractuellement le garage est obligé de lui reprendre sa voiture à la valeur convenue (mon ami à vérifié). C'est le garage qui aura le problème le moment venu !

[_nicolas]

Sans vouloir faire l'avocat du diable ... je cherche à comprendre le raisonnement.
Dans l'exemple de la voiture à Chf 32'000.00 accidentée, je perds effectivement mon 1er acompte de Chf 15'000.00. Mais si j'ai payé cash la voiture et que l'assurance me rembourse "certainement un poil plus que Chf 17'000.00" j'ai aussi perdu Chf 15'000.00 ?

Non, en casco complète l'assurance remboursera quelque chose comme 95% du prix catalogue. Soit CHF 30'400 dans l'exemple question ou CHF 1'600 de perdu au lieu de CHF 15'000.

Encore une fois, le leasing ça peut être bien quand c'est : 1) sans acompte, 2) sans caution, 3) quand on ne veut pas garder la voiture à la fin et/ou 4) quand l'offre est à un taux proche de 0%...

[juliencor]

Ou 4) quand t'as une société!

[_nicolas]

Yep !

[Huntox]

Supposons. Je prends un leasing pour une voiture à CHF 32'000 comme ci-dessus. Je pose CHF 15'000 comme premier gros loyer. Dommage total deux semaines plus tard. La casco est cédée à l'organisme de leasing donc le cas se règle entre les deux. J'ai CHF 15'000 de moins dans le portemonnaie.

J'achète cash la voiture à CHF 32'000. Dommage total deux semaines plus tard. La casco complète va certainement me rembourser un poil plus que CHF 17'000.

Il ne me semble pas... L'organisme de leasing va bien reverser la différence au conducteur entre la valeur résiduelle et le montant reversé par la casco. Le conducteur va retrouver son acompte moins les frais éventuels.

C'est ce qui s'est passé avec le dégat total de ma S2000...

[Turbo]

En résumé, beaucoup d'information prêtant à confusion circulent. Il faudrait
l'avis d'un professionnel du secteur sur ces cas d'accidents et de remboursements par les assurances. La prise de position d'un vendeur automobile serrait utile.

[Hitman47]

En résumé, beaucoup d'information prêtant à confusion circulent. Il faudrait
l'avis d'un professionnel du secteur sur ces cas d'accidents et de remboursements par les assurances. La prise de position d'un vendeur automobile serrait utile.

Pour les cas d'accidents, ayant justement quelqu'un de ma famille proche qui travaille dans ce secteur dans les assurances, je vais lui demander des infos et vous redire si vous voulez.

[Turbo]

Avec plaisir, merci.

[_nicolas]

En résumé, beaucoup d'information prêtant à confusion circulent. Il faudrait l'avis d'un professionnel du secteur sur ces cas d'accidents et de remboursements par les assurances. La prise de position d'un vendeur automobile serrait utile.

Pour les cas d'accidents, ayant justement quelqu'un de ma famille proche qui travaille dans ce secteur dans les assurances, je vais lui demander des infos et vous redire si vous voulez.

Avec un peu de chance, il va répondre qu'il ne peut rien dire parce qu'il y a une cession de casco et que le décompte final, établi de fait par la société de leasing, dépend des conditions du contrat de leasing...

[Ludo]

Supposons. Je prends un leasing pour une voiture à CHF 32'000 comme ci-dessus. Je pose CHF 15'000 comme premier gros loyer. Dommage total deux semaines plus tard. La casco est cédée à l'organisme de leasing donc le cas se règle entre les deux. J'ai CHF 15'000 de moins dans le portemonnaie.

J'achète cash la voiture à CHF 32'000. Dommage total deux semaines plus tard. La casco complète va certainement me rembourser un poil plus que CHF 17'000.

Faux !

L'apport n'est jamais perdu !

Si la voiture est détruite dans la première année, bcp d'assurances remboursent entre 90 et 100%.

Admettons que l'assurance rembourse au leasing le 90% de 32000.- = 28'800.-

Ensuite le leasing fera le décompte entre la valeur du remboursement et le solde du leasing. La différence sera restituée au client.

Remboursement : 28'800.-
Solde leasing : 17'000.- (32'000 - 15'000)
Différence en faveur du client : 11'800.-