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Bonjour à tous,

Ce matin j'ai eu un appel de ma banque afin de me proposer d'investir mon Pilier 3A dans un fond de placement afin d'avoir un meilleur rendement. N'ayant pas beaucoup d'expérience là dedans, qu'en pensez-vous? Est-ce-que le risque en vaut vraiment la peine?

UBS propose un produit Vitainvest, auquel j'ai souscrit il quelques années.
Les taux d'intérêts sont montés à 7%. Actuellement en recul, mais c'est la tendance du marché ces derniers mois, sur la plupart des produits boursiers.

J'ai choisi cette option car je n'ai aucune obligation contractuelle (à l'inverse d'un produit d'assurance). J'ai un ordre permanent mensuel et si pour X raisons je souhaite suspendre mon épargne je stoppe l'OP. Simple, efficace.

Je ne sais pas quelle banque ni quel produit t'est proposé, mais un fond de placement bancaire pour moi est le produit idéal.

Je pense qu'il faut une certaine somme de base, si oui quel est le montant minimum?

Pour ouvrir le fond de placement ?
non, je l'avais ouvert avec 50.-....

Ce matin j'ai eu un appel de ma banque afin de me proposer d'investir mon Pilier 3A dans un fond de placement afin d'avoir un meilleur rendement. N'ayant pas beaucoup d'expérience là dedans, qu'en pensez-vous? Est-ce-que le risque en vaut vraiment la peine?

Il faudrait avoir le prospectus du fond avec la performence historique pour avoir un semblant de vue d'ensemble. Permettrais de voir le % de chaques classes d'actifs dedans. Sachant que des produits de type actions sont, par essence, plus risqués que les obligations. Sur le prospectus il y a aussi quelques ratios intéressant (sharpe, jensen, etc) pour vérifier/comparer la qualité du fond et les frais. Je peux t'aider avec ça si tu te procures le prospectus.

Ensuite il serait intéressant de connaître ton horizon de placement. Sous entendu jusqu'à quand veux-tu garder ton 3A car cela à son importance sur la concrétisation ou non d'une performence (sous entendu d'un rendement).

Dans l'absolu j'aime bien les fonds de placements. C'est un placement collectif de capitaux et qui dit collectif dit d'autres personnes avec toi (pour le meilleur et le pire). C'est un produit qui intresequement est diversifié (donc il y a une dilution du risque) par contre tu n'as jamais la possibilité de savoir tout ce qu'il y a dedans.

Yvan a écrit : ↑

19 déc. 2018 09:20

Pour ouvrir le fond de placement ?
non, je l'avais ouvert avec 50.-....

Merci pour ta réponse.

Merci pour vos réponses.

Je suis à l'UBS et par rapport à mon age et mes plans futurs, la conseillère m'a indiqué que la variante Vitainvest 50 serait une bonne solution. 40% d'obligations, 50% d'actions et 10% d'immobilier... Maintenant il y a encore le choix avec principalement des actions suisses ou mondiales, je pense que rester sur du suisse est plus sûr même si le rendement est plus faible.

la courbe sur l'année du Vitainvest ne donne pas vraiment confiance...

J'ai le Vitainvest 50. Et jusqu'en milieu d'année j'avais un rendement de 6%.

@ Huntox, regarde la courbe sur plusieurs années, c'est largement profitable. C'est un fond de placement, certes à risque, mais ce n'est pas un produit de spéculation à court terme (achète des bitcoin si tu veux jouer à ça.. ).

Un placement sur du 3A, tu laisses bosser tes fonds et tu regardes dans 5, 10 ou 15 ans. Globalement tous les placements se pètent la gueule depuis 6 mois.

L'année boursière 2018 ne sera pas un bon cru. Un des facteurs est que l'overdose d'argent gratos des banques centrales est en train de se tarrir et les taux d'intérêt US ont déja pris l'ascenseur et cela va continuer en 2019.
Une chose à tenir en compte sur les fonds d'investissements est de savoir si on a de la flexibilité ou pas (obligation fiscale, contrat etc.) au moment de sortir (revendre). Avoir de la flexibilité te permet de rester tranquile et ne pas étre obligé de vendre contractuellement au moment d'une crise boursière.
Et le banquier a toujours tendance à te recommander les fonds maison ou ceux qui lui apportent la commission la plus élevée, bien que la legislation est en train de changer.

Pour le 3ème pilier, le plus important est
1) d'exploiter à fond chaque année le montant fiscalement déductible, il n'y a pas de meilleur rendement que payer moins d'impôts
2) de constituer de multiples comptes de 50K max pour ne pas se faire saucer lors des retraits
Investir dans un fond lié est bien, mais entre raiffeisen, swisscanto ou les équivalents chez UBS, à mon avis, c'est très secondaire. Surtout en ayant pour seul élément la performance passée.

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Pour les comptes multiples, ça dépend du canton, certains cantons, comme Vaud, considère que les multiples comptes de 3ème pallier avec retraits sur plusieurs années est une évasion fiscale, et ne tolère que 2 comptes par contribuable

Ah je ne savais pas !

Mais effectivement VD se distingue:

https://www.bonasavoir.ch/912984-limite ... -3e-pilier

Pourtant ca reste largement conseillé:
https://www.troisiemepilier.ch/avoir-pl ... onne-idee/
https://www.helvetia.com/ch/web/fr/notr ... es-3a.html

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