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Toujours entendu parlé des frais de dossiers ! Une connaissance a soldé son leasing à l'avance (pour vendre son audi cash x) et Amag Leasing lui a facturé CHF 500.-

SillyConCarne a écrit : ↑

12 févr. 2018 15:06

boboracingteam a écrit : ↑

12 févr. 2018 14:12

A priori (je viens de regarder sur un contrat) c’est simplement la sommes des mensualités restantes + valeur résiduelle.

Ça me parait un peu simpliste comme méthode car les mensualités comprennent les intérêts jusqu'à la fin du contrat.

Normalement, il y a un re-calcul du solde ouvert (y compris la VR) avec les intérêts arrêtés à la date de paiement choisie et l'ajout de frais administratifs pour règlement anticipé (en général, entre CHF 250 et 500 selon la société de leasing)

Et pourtant, je viens de regarder pour un contrat client, à 300.- près c'est le calcul exact (300.- en faveur du client pour un contrat avec des mensualités de 1000.- environ et encore 15 mois sur 48).

Sans détail des frais, c'est toujours difficile de juger.

Et là, le contrat étant bientôt à terme, la remise d'intérêts sera mois importante. Ceci explique peut être cela.

Concernant les petites crédits, j'en avais conclu un à la Banque Migros il y a quelques années, pour 24 mois. Le taux d'intérêt était plus faible si la demande était formulée via leur site internet (environ 5.5% contre 8 à 10% au guichet je crois). Possibilité de tout rembourser en avance et sans frais et possibilité de suspendre les versements en cas de "coup dur" (perte d'emploi, hospitalisation, etc.). Il me semble que j'avais eu l'argent en maximum 1 semaine.

A refaire, pour de l'occasion, je partirais dans la même optique car le petit crédit est dissocié du bien acheté : il n'impose pas de casco sur l'auto par exemple.

Quand on voit les taux des petits crédits, il faut quand même être sacrément motivé pour en conclure un.

Dès 4% avec intérêt déductibles et aucun frais de remboursement, pas de code 178 et pas de casco complète obligatoire, voir allocation des fonds à autre chose une fois l'auto vendue, cela peut convenir à certains !

De façon simpliste, je dirais que le leasing convient bien à acquisition d'une auto neuve, ou traitée comme telle par le vendeur, avec un taux intéressant, et dans le cadre d'une volonté planifiée de changement pour une auto équivalente à terme.

Pour ma part j'achète d'occase, pour d'évidentes raisons de décote (je n'arrive pas à me faire à l'idée de perdre 20, 30 ou KCHF sur une automobile). A ce titre, il m'est arrivé pour diverses raisons de passer par un financement en crédit privé, qui est, quelque soit l'organisme (Cembra pour les taux usuraires, Migros à 5.9% voire 4.9%, et d'autres apparemment sont moins chers maintenant), souple, facile, et remboursable à tout moment. Donc pour une occasion, ça me paraît être sensé.

Me concernant, je vois l'auto comme un bien de consommation et en devenir propriétaire ne m'intéresse pas.
Le leasing me permet de planifier les coûts sur le moyen terme, comme un loyer d'appartement.
J'accède à une voiture neuve, garantie, frais fixe et d'une valeur pour laquelle je n'aurais aucune envie d'y placer quelques dizaine de milliers de francs de mon cash.

@Carbene: voici un article qui traitement des diverses possibilités de financer l'achat d'une auto: https://www.moneyland.ch/fr/leasing-aut ... e-conseils.

Au final, le mieux est de faire une simulation des diverses possibilités de financement d'un véhicule donné, pour pouvoir les comparer, en tenant compte également de sa situation personnelle.

Pour moi, mais je suis peut-être de la vieille école, l'acquisition d'une auto au comptant est préférable pour un particulier, par rapport au crédit ou au leasing (qui est une sorte de crédit). Je trouve ça plus sain; je n'aime pas le principe de la dette pour de la consommation. Mais évidemment, cela nécessite d'avoir la patience et la discipline d'économiser.

Hanse a écrit : ↑

13 févr. 2018 12:15

Pour moi, mais je suis peut-être de la vieille école, l'acquisition d'une auto au comptant est préférable pour un particulier, par rapport au crédit ou au leasing (qui est une sorte de crédit). Je trouve ça plus sain; je n'aime pas le principe de la dette pour de la consommation. Mais évidemment, cela nécessite d'avoir la patience et la discipline d'économiser.

Sur le principe je suis assez d'accord. Et bien que l'on considère le leasing comme une dette à la consommation, moi je l'approche plutôt comme une location puisque je renouvelle mes voitures au fur et à mesure. Leasing que je pourrais solder si nécessaire.
Pour moi la dette à la consommation, c'est un crédit pour acheter des meubles, de l'électronique, des voyages, etc.. d'en cumuler plusieurs puis, à l'extrême, en perdre le contrôle.
A nouveau, je préfère utiliser mon cash pour justement ne pas contracter de petits crédits et/ou investir dans l'accès à la propriété.
La voiture, si un jour mon intérêt s'oriente plus vers un déplaçoire qu'une "sportive", alors j'achèterais cash une petite voiture d'occaz..

C'est intéressant de lire tous vos points du vue car cela montre que l'on a tous un rapport différent à l'argent et aussi que l'on conçoit différemment comment payer sa voiture.

Au jour d'aujourd'hui, je n'ai rien décidé mais je vais continuer ma réflexion quant au meilleur moyen de financer ma prochaine voiture. Il me faudra tous les éléments sous la main pour que je puisse comparer les offres.

Le leasing peut être considéré comme une méthode d'amortissement forcé, mais c'est aussi une contrainte. Perso, j'ai acheté toutes mes voitures cash (sauf la GT3 sur laquelle la concession m'a imposé un leasing de 6 mois pour toucher leur commission). Ca me parait plus simple, plus net au niveau finances, et sans prise de tête en termes de pénalité de kilométrage, de tracasseries à la revente, de valeur résiduelle etc ... Tout comme en matière de logement, je préfère être proprio que locataire.

Autant je n'ai pas de problème philosophique avec une hypothèque sur un bien durable (immobilier), l'automobile est un bien semi-durable qu'il est moins facile à justifier de ne pas financer avec du cash. Ca devrait représenter une part du revenu nettement plus faible que le logement par exemple, même si on peut considérer ça comme une priorité personnelle.

Le petit crédit me semble pire. C'est payer cher l'impatience, c'est plus risqué et ça commence à ressembler à un train de vie irréaliste.

Tous ces outils ne posent aucun problème lorsqu'ils sont utilisés par des personnes raisonnables, mais 8% des ménages suisses sont surendettés. C'est beaucoup.

Le leasing peut aussi avoir un avantage, sa valeur résiduelle.

Dans le cas des véhicules « spéciaux », cela assure une valeur de reprise au terme. Je conseille systématiquement un leasing pour les i3 par exemple car je considère que dans 3 ou 4 ans les progrès feront que ces voitures risquent d’être difficilement vendables en deuxième main. Là, la valeur est assurée.

Vu individuellement, c'est juste, mais les organismes de financement auraient depuis longtemps cessé ce business si ils se morflaient des reprises impossibles en plus de taux qui sont faibles. Donc en moyenne, ils sont forcément gagnants. Ce n'est pas de la philantropie.

C’est les garages qui reprennent les véhicules, pas les banques.

Généralement la valeur résiduelle colle à la réalité mais prenons les véhicules vendus pré 2015 et le crash de l’euro. Je peux t’assurer que ceux qui ont conclu un leading se félicitent car on se tape des retours de fin de leasing avec des valeurs résiduelles qui dépassent parfois le prix de revente...