Assurances automobiles

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ze_shark
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Message par ze_shark » 08 mai 2014 11:51

Enquête de bonus.ch sur les assurances auto et la progression des assureurs en ligne.

Les parts de marché par compagnie: il semble que le marché s'est passablement fragmenté suite à l'introduction d'assurances en ligne.

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En termes de satisfaction générale des clients, voici le palmarès selon ce sondage (N=1100 utilisateurs de bonus.ch):

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En termes de rapport prix/prestations, le classement change (Generali reste bon dernier):

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Assurances automobiles: jamais aussi bon marché (?)

Message par ze_shark » 23 août 2018 11:40

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Comparis publie une étude qui arrive à la conclusion que les assurance automobiles n’ont jamais été aussi bon marché.
Au cours des dix dernières années, les primes ont chuté d’un bon cinquième en moyenne.
Ce sont les hommes jeunes qui profitent le plus de ce recul des prix.

Le coût d’une assurance casco complète pour les voitures compactes et les voitures de classe moyenne a reculé d'un peu plus de 18 % en moyenne depuis 2008. Les automobilistes de moins de 25 ans bénéficient même de primes ayant baissé d'environ 22 % en moyenne. Dans le cadre de cette étude, Comparis a analysé l’évolution des primes pour une assurance casco complète sur la base des demandes d’offre effectuées sur comparis.ch entre 2008 et 2017. Les primes calculées concernent deux profils de conducteur et trois modèles de véhicule différents.

Les hommes de moins de 25 ans sont les gagnants de cette guerre des prix. Leurs primes d’assurance pour les véhicules à moteur ont chuté de 38 % depuis 2008. Cette baisse est deux fois supérieure à celle dont bénéficient les hommes de plus de 30 ans, qui ont vu, eux, leurs primes reculer de 19 % seulement.

Malgré cette baisse de prix, les jeunes conducteurs paient toujours nettement plus pour l’assurance casco complète que leurs homologues plus âgés. Toutefois, l’écart diminue rapidement : en 2013, les jeunes conducteurs payaient encore environ 80 % plus cher que les hommes de plus de 30 ans (en moyenne, 2152 francs par an contre 1193 francs pour les modèles analysés). Aujourd’hui, cette différence n’est plus que de 66 %.

Globalement, les femmes paient moins que les hommes pour les primes de la casco complète. En 2017, les conductrices de plus de 30 ans payaient 16 % de moins que les hommes dans la même tranche d’âge. Quant aux jeunes conductrices, elles payaient 9 % de moins que les hommes de leur génération. Les femmes ont également vu leurs primes baisser ces dix dernières années. Depuis 2008, les primes ont reculé de 17 % en moyenne tant pour les jeunes conductrices que pour les femmes plus âgées.

« L’analyse a révélé que contrairement à ce qui s’est passé chez les hommes, l’écart de prix s’est à nouveau creusé chez les femmes ces dernières années », explique Andrea Auer, experte Mobilité chez Comparis. Ainsi, en 2017, les jeunes conductrices payaient des primes en moyenne 80 % plus élevées que celles des conductrices plus expérimentées. « À l'inverse, la différence de prix entre les hommes et les femmes s’est réduite au cours des cinq dernières années. » Les hommes ne payaient plus que 19 % de plus que les femmes en 2017, alors que cette différence était encore supérieure à 30 % en 2013.

Tant pour les hommes que pour les femmes, la plus forte diminution de prix a été enregistrée ces dernières années. En effet, les assureurs ont baissé leurs primes de 16 % en moyenne entre 2013 et 2017. Avant cela, le recul enregistré en cinq ans n’était que de 2 %. Les primes payées par les jeunes conducteurs ont, quant à elles, baissé de 15 % ces cinq dernières années.

Selon A. Auer, ce recul est dû entre autres au durcissement des conditions sur le marché : « La concurrence dans le secteur des assurances automobile s’est fortement accrue ces dernières années suite à l’arrivée d’assureurs directs. » Elle explique également que le lancement de nouveaux produits par les assureurs traditionnels – notamment de solutions d’assurance conçues spécifiquement pour les transactions en ligne – a également eu un impact sur la structure des prix. « De nombreux contrats d’assurance arrivent à échéance à la fin de l’année en cours. Si l’assuré ne s'occupe pas de résilier son contrat de lui-même, sa police d’assurance se prolonge automatiquement », fait-elle remarquer tout en indiquant que, souvent, les clients passent ainsi à côté d’une belle occasion de faire des économies importantes.

comparis.ch a analysé l’évolution des primes dans le cadre des demandes d'offres effectuées entre 2008 et 2017 sur comparis.ch pour les produits d'assurance casco complète de onze assureurs (Allianz Suisse, Axa, Bâloise Assurances, Dextra, Elvia, Generali, Helvetia, La Mobilière, Smile.direct, Vaudoise et Zurich).

Cette analyse a été réalisée sur la base de deux profils donnés:
- profil « jeune conducteur » : nationalité suisse, 20-24 ans ;
- profil « plus de 30 ans » : nationalité suisse, 30-40 ans.
- kilométrage considéré : 7000 -14 000 km/an;
- ancienneté du véhicule 30-42 mois
- trois modèles de véhicule différents: VW Polo 1.2 et 1.4, Skoda Octavia Combi 2.0 l et Audi A4 Avant 2.0

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Re: Assurances automobiles

Message par Will31 » 23 août 2018 15:21

A se demander si cela ne reflète pas aussi, avec une forte inertie de la part des assureurs, la baisse des prix en CHF des autos neuves.

En tout cas, faire un simulation d'une assurance casco complète en France (pays où, c'est bien connu, il n'y a aucun risque de vol ou accident) est très instructif sur les marges réalisées par les assurances en Suisse. Il est en effet aisé de s'assurer pour une auto type BMW 335 ou Audi S4 pour 1000 EUR ou moins tout compris.

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Re: Assurances automobiles

Message par dahu » 23 août 2018 20:08

En faisant l'hypothèse que les coûts pour les assureurs suisse et français sont les mêmes tu peux en effet comparer directement les marges

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Re: Assurances automobiles

Message par ze_shark » 24 août 2018 07:49

Et si c'était une baisse de la sinistralité selon les segments démographiques ?
Affirmer que le prix des voitures neuves a baissé me semble ambitieux. Les prix catalogues neufs sur la base desquels les primes sont calculées n'ont à mon avis pas bougé d'un iota, surtout pas dans les exemples considérés.

Je ne sais rien du mix de calculs actuariaux qui rentrent dans une prime casco voiture, mais le coût des pièces et réparations de dégats (grêle, collision) doit être un facteur majeur, et il est nettement plus élevé en Suisse.

Le risque vol en Suisse n'est pas nul non plus, même si il est comparativement faible. Pas creusé beaucoup, mais ça tourne entre 1000 et 2000 voitures par an en Suisse, contre plus de 200'000 en France, soit à la louche 100x plus pour un pays moins de 10x plus grand/peuplé/motorisé.

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Comparaison Primes RC

Message par ze_shark » 21 mars 2019 08:06

Etude de Comparis sur les primes RC automobiles:

- comparaison de primes nettes entre 11 assureurs
- Les tarifs d'assurance pour une VW Golf, par exemple, varient de jusqu’à 91 % environ d’une compagnie à l'autre.
- L’écart de prix entre les assureurs s’élève à environ 80 % pour les jeunes conducteurs.
- Des écarts de prime de 91% sont constatés
- Les écarts de prix sont les plus marqués chez les conducteurs masculins : Generali et La Mobilière demandent 530 francs pour une assurance responsabilité civile automobile, soit environ 91 % de plus que Smile.direct (278 francs).
- Chez les femmes, la différence s’élève à 80 % – pour une prime de 510 francs chez Generali et 504 francs chez La Mobilière, contre 284 francs chez Smile.direct.
- Les hommes de moins de 25 ans paient 770 francs chez Zurich, soit 79 % de plus que chez Axa, qui facture 431 francs.

Les graphiques de Comparis:
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Méthode:
- enquête conduite en février/mars 2019,
- comparis.ch a demandé et comparé des offres d'assurance responsabilité
civile automobile obligatoire des onze assureurs Allianz Suisse, Axa, Bâloise Assurances, Dextra,Elvia, Generali, Helvetia, La Mobilière, Smile.direct, Vaudoise et Zurich, respectivement pour quatre profils de conducteurs prédéfinis
- VW Golf 1.4 TSI (fiche d'homologation 1VD562, kilométrage 100 000 km, prix neuf 35 400 francs, 1ère immatriculation le 1er juillet 2011, 11 000 km parcourus par an).
- Profil 1 et 2 (homme/femme de moins de 25 ans) : date de naissance 01.01.1996 / date d’obtention du permis 30.11.2015 / nationalité suisse / franchise 1000 francs (conformément aux prescriptions légales).
Profil 3 et 4 (homme/femme de plus de 30 ans) : date de naissance 01.01.1984 / date d’obtention du permis 01.01.2004 / nationalité suisse / franchise 0 francs.

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Re: Assurances automobiles

Message par fredz72 » 21 mars 2019 13:23

Je pense qu'il faut faire attention à ce genre de classement, et demander des offres pour son profil lorsque l'on veut changer. Parce que cela peut complètement changer la donne.
Pour ma part, je suis passé de l'Allianz à AXA puis à Zurich et je payes moins dans cette dernière, pourtant si je suis ce tableau, cela ne devrait pas être le cas, et je connais plusieurs personnes ayant demandées des offres à la Zurich et qui étaient plus intéressantes que les primes que payaient ces personnes. Je sais qu'une était à la Bâloise et une autre à la vaudoise.
Ce que je pense, c'est que quand l'assureur vous fait son offre, il sait qu'il devra être concurrentiel pour vous faire changer d'assurance, donc il va sortir sa "meilleure offre", ce qui n'est pas forcément le cas pour un jeune conducteur, ou un profil "à risque".

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